Préstamos estudiantiles sin codeudor en 2026

No todo el mundo tiene una madre, un padre o un familiar que pueda firmar como codeudor (cosigner) de un préstamo estudiantil. Quizá su familia no tiene historial de crédito. Quizá usted es un estudiante independiente. Quizá las personas de su vida no están en posición de asumir esa responsabilidad financiera. Sea cual sea la razón, usted todavía tiene opciones.

Conseguir un préstamo estudiantil sin codeudor es más difícil, pero está lejos de ser imposible. Los préstamos federales no requieren codeudor en absoluto, y un número creciente de prestamistas privados ofrece opciones sin codeudor para estudiantes que cumplen ciertos criterios. Esta guía recorre cada camino disponible en 2026, empezando por la opción más fácil y avanzando hacia los préstamos privados más selectivos.

Ayuda saber a qué se enfrenta. Según el informe de préstamos estudiantiles privados de MeasureOne, cerca del 92 por ciento de los préstamos privados de pregrado se firman con codeudor. Los prestamistas ven a la mayoría de los estudiantes universitarios como solicitantes de alto riesgo porque suelen tener poco o ningún historial de crédito, ingresos limitados y pocos activos. Por eso el panorama sin codeudor es estrecho, y por eso los prestamistas de esta guía lo evalúan con criterios muy distintos.

Una señal rápida antes de empezar: si su obstáculo es un puntaje de crédito bajo y no la falta de codeudor, nuestra guía de los mejores préstamos estudiantiles con mal crédito es el mejor punto de partida. Esta página es para quienes solicitan por su cuenta.

Préstamos estudiantiles federales: sin codeudor

Los préstamos federales deben ser siempre su primer paso. No requieren verificación de crédito (salvo los préstamos Direct PLUS), no requieren codeudor y traen protecciones que los préstamos privados simplemente no pueden igualar. Lo que debe saber para el año 2026-27:

Los préstamos directos con subsidio están disponibles para estudiantes de pregrado con necesidad financiera demostrada. El gobierno paga el interés mientras usted esté inscrito al menos a medio tiempo.
Los préstamos directos sin subsidio están disponibles para estudiantes de pregrado y posgrado sin importar la necesidad financiera.
La tasa de interés de los préstamos de pregrado para 2026-27 es 6.52%. Los estudiantes de posgrado pagan 8.07% en los préstamos directos sin subsidio.
La beca Pell máxima es de $7,395 para 2026-27. Las becas Pell son dinero gratuito que no se devuelve, y la elegibilidad se basa en la necesidad financiera.
Los planes de pago federales pueden ajustar su cuota mensual a su ingreso. Quienes tienen préstamos anteriores al 1 de julio de 2026 conservan acceso a los planes según el ingreso, y quienes piden prestado desde esa fecha cuentan con el nuevo Plan de Asistencia de Pago (RAP, por su sigla en inglés), que también escala los pagos con el ingreso.
La condonación por servicio público (PSLF) puede eliminar el saldo restante tras 10 años de pagos calificados si trabaja en el servicio público.

Para solicitar, complete la FAFSA (la solicitud gratuita de ayuda federal). Cuanto antes la presente, mejores sus probabilidades de recibir la mayor ayuda. Conclusión: agote sus préstamos federales antes de acudir a prestamistas privados. Los federales ofrecen la mayor flexibilidad, las protecciones más fuertes y ningún requisito de codeudor.

Qué buscar en un préstamo privado sin codeudor

Si los préstamos federales no cubren todo su costo de asistencia, un préstamo privado sin codeudor podría llenar el vacío. Pero no todos son iguales. Evalúe esto antes de firmar: los requisitos de crédito (algunos prestamistas exigen un puntaje mínimo, a menudo 650 o más; otros usan datos alternativos como su escuela, su carrera, su promedio o su ingreso esperado); el rango de tasas (espere tasas más altas sin codeudor: las fijas suelen caer entre 7% y 16% según el prestamista y su perfil); las comisiones (busque prestamistas sin cargos de originación ni penalidades por pago anticipado); la flexibilidad de pago (período de gracia tras graduarse, opciones de aplazamiento y la posibilidad de elegir el plazo); la liberación de codeudor (algunos permiten agregar uno después para bajar la tasa, otros liberan al codeudor tras cierto número de pagos puntuales); y los límites del préstamo (algunos préstamos sin codeudor topan el monto en niveles más bajos; confirme que el prestamista cubra lo que necesita). Una nota importante: los préstamos privados no ofrecen pago según el ingreso ni condonación. Pida prestado solo lo que necesita y tenga un plan para devolverlo.

Antes de solicitar formalmente en cualquier prestamista, aprenda cómo precalificar para un préstamo privado con una consulta suave de crédito (guía en inglés), para comparar tasas probables sin afectar su puntaje.

Los mejores préstamos privados sin codeudor

Rankings

Compare private student loan options

Compare College Ave, Earnest, and Sallie Mae — with Sallie's rate matched to this program where available.

Rank #1Editor's Pick
College Ave
Best for: Students who want flexible repayment options and no origination fees
- 0.25% rate reduction with auto-pay
- Four in-school repayment options
- No application, origination, or prepayment fees
- Borrow from $1,000 up to 100% of cost of attendance
Rates
Lowest Rate 1.94%
1.94% - 17.99% fixed APR, 3.89% - 17.99% variable APR
Apply Now
Disclosures+
College Ave's student loan products are made available through Firstrust Bank, member FDIC, First Citizens Community Bank, member FDIC, or BTG Pactual Bank, N.A., member FDIC. All loans are subject to individual approval and adherence to underwriting guidelines. Program restrictions, other terms, and conditions apply. (1) All rates include the auto-pay discount. The 0.25% auto-pay interest rate reduction applies as long as a valid bank account is designated for required monthly payments. If a payment is returned, you will lose this benefit. Variable rates may increase after consummation. (2) As certified by your school and less any other financial aid you might receive. Minimum $1,000. (3) This informational repayment example uses typical loan terms for a freshman borrower who selects the Deferred Repayment Option with a 10-year repayment term, has a $10,000 loan that is disbursed in one disbursement and a 8.35% fixed Annual Percentage Rate (APR): 120 monthly payments of $179.18 while in the repayment period, for a total amount of payments of $21,501.54. Loans will never have a full principal and interest monthly payment of less than $50. Your actual rates and repayment terms may vary. Information advertised valid as of 8/18/2026. Variable interest rates may increase after consummation. Approved interest rate will depend on creditworthiness of the applicant(s), lowest advertised rates only available to the most creditworthy applicants and require selection of the Flat Repayment Option with the shortest available loan term.
Rank #2
Sallie Mae
Best for: Undergraduate and graduate students, and parents, comparing competitive fixed- and variable-rate private student loans
- Competitive variable and fixed rates
- Multiple repayment options
- Cosigner release available
- No origination fees
Rates
Lowest Rate 1.95%
1.95% - 17.49% fixed APR, 3.75% - 16.95% variable APR
Apply Now
Disclosures+
Undergraduate School Loan/Smart Option Student Loan: Examples of typical transactions for a $10,000 Smart Option Student Loan with the most common fixed rate, Fixed Repayment Option, two disbursements, a 4-year in-school period, and a 6-month grace: For a borrower with the shortest loan term, it works out to 16.16% fixed APR, 51 payments of $25.00, 119 payments of $296.32 and one payment of $41.82, for a total loan cost of $36,578.90. For a borrower with the longest loan term, it works out to 16.38% fixed APR, 51 payments of $25.00, 177 payments of $265.54 and one payment of $173.00, for a total loan cost of $48,448.58. Loans that are subject to a $50 minimum principal and interest payment amount may receive a loan term that is less than 10 years. A variable APR may increase over the life of the loan. A fixed APR will not. Information advertised valid as of 08/25/2026. Rates: Advertised APRs for undergraduate students assume a $10,000 loan with a 4-year in-school period, a 6-month grace, and the longest loan term offered. Interest rates for variable rate loans may increase or decrease over the life of the loan based on changes to the 30-day Average Secured Overnight Financing Rate (SOFR) rounded up to the nearest one-eighth of one percent. Advertised variable rates are the starting range of rates and may vary outside of that range over the life of the loan. Interest is charged starting when funds are sent to the school. With the Fixed and Deferred Repayment Options, the interest rate is higher than with the Interest Repayment Option and Unpaid Interest is added to the loan's Current Principal at the end of the grace/separation period. To receive a 0.25 percentage point interest rate discount, the borrower or cosigner must enroll in auto debit through Sallie Mae. The discount applies only during active repayment for as long as the Current Amount Due or Designated Amount is successfully withdrawn from the authorized bank account each month. It may be suspended during forbearance or deferment. Cosigner Release: Only the borrower may apply for cosigner release. To do so, they must first meet the age of majority in their state and provide proof of graduation (or completion of certification program), income, and U.S. citizenship or permanent residency (if their status has changed since they applied). In the last 12 months, the borrower can't have been past due on any loans serviced by Sallie Mae for 30 or more days or enrolled in any hardship forbearances or modified repayment programs. In addition, the borrower must have paid ahead or made 12 on-time principal and interest payments on each loan requested for release. The loan can't be past due when the cosigner release application is processed. The borrower must also demonstrate the ability to assume full responsibility of the loan(s) individually and pass a credit review when the cosigner release application is processed that demonstrates a satisfactory credit history including but not limited to no: bankruptcy, foreclosure, student loan(s) in default or 90-day delinquencies in the last 24 months. Requirements are subject to change.
Rank #3
Earnest
Best for: Borrowers who want a zero-fee¹ lender with flexible repayment options² across undergrad, grad, and professional school programs
- 0.25% Auto Pay³ discount plus 0.25% Loyalty⁴ discount for eligible returning borrowers
- No origination fees, late fees, or prepayment penalties¹
- Borrow $1,000⁵ to $400,000 with 5, 7, 10, 12, or 15-year terms⁶
- Four repayment options², a 9-month grace period⁷, and cosigner release for eligible borrowers⁸
Rates
Lowest Rate 2.29%
2.29% - 16.24% fixed APR, 4.74% - 16.60% variable APR
Check Eligibility
Disclosures+
Earnest Private Student Loans are subject to credit approval. ¹Earnest does not charge fees for origination, late payments, returned check, or prepayments. Florida Stamp Tax: For Florida residents, Florida documentary stamp tax is required by law, calculated as $0.35 for each $100 (or portion thereof) of the principal loan amount, the amount of which is provided in the Final Disclosure. Lender will add the stamp tax to the principal loan amount. The full amount will be paid directly to the Florida Department of Revenue. Certificate of Registration No. 78-8016373916-1. ²Repayment terms and repayment options available vary based on loan type. ³You can take advantage of the Auto Pay interest rate reduction by setting up and maintaining active and automatic ACH withdrawal of your loan payment from a checking or savings account. The interest rate reduction for Auto Pay will be available only while your loan is enrolled in Auto Pay. Interest rate incentives for utilizing Auto Pay may not be combined with certain private student loan repayment programs that also offer an interest rate reduction. It is important to note that the 0.25% Auto Pay discount is not available when loan payments are deferred during the interim period as a result of selecting the deferred repayment option. ⁴To be eligible for the Loyalty Discount, applicants must have previously obtained an Earnest Private Student Loan and apply using the same email address associated with that loan. Only one Loyalty Discount may be applied per eligible Earnest Private Student Loan. Not all applicants may qualify. This offer cannot be combined with Earnest’s Rate Match program. Earnest may modify or discontinue this offer at any time and without notice, however, once a Loyalty Discount is earned, it will not be taken away. ⁵Residents of Hawaii must request a loan of at least $1,501. ⁶Available interest rates are subject to change. Interest rates as of 03/19/2026. Earnest’s Loan Cost Examples: 1.) These examples provide estimates based on principal and interest payments beginning immediately upon loan disbursement. Variable annual percentage rate ("APR"): A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $152.84) and a 16.85% interest rate without Auto Pay (16.85% APR) would result in a total estimated payment amount of $27,511.20. For a variable loan, after your starting rate is set, your rate will then vary with the market. Fixed APR: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $150.30) and a 16.49% interest rate without Auto Pay (16.49% APR) would result in a total estimated payment amount of $27,054.10. 2.) These examples provide estimates based on interest-only payments while in school. Variable interest rate: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $152.84) and a 16.85% interest rate without Auto Pay (16.85% APR) would result in a total estimated payment amount of $35,515.14. For a variable loan, after your starting rate is set, your rate will then vary with the market. Your actual repayment terms may vary. Other repayment options are available. The calculation assumes that the “in-school” period is 4 years (48 months) and includes our 9 month grace period, during which the monthly payment will be $140.42 for 57 months. Fixed interest rate: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $150.30) and a 16.49% interest rate without Auto Pay (16.49% APR) would result in a total estimated payment amount of $34,886.94. Your actual repayment terms may vary. Other repayment options are available. The calculation assumes that the “in-school” period is 4 years (48 months) and includes our 9 month grace period, during which the monthly payment will be $137.42 for 57 months. 3.) These examples provide estimates based on fixed $25 payments while in school. Variable interest rate: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $253.39) and a 16.85% interest rate without Auto Pay (14.92% APR) would result in a total estimated payment amount of $47,035.20. For a variable loan, after your starting rate is set, your rate will then vary with the market. Fixed interest rate: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $246.61) and a 16.49% interest rate without Auto Pay (14.65% APR) would result in a total estimated payment amount of $45,814.80. Your actual repayment terms may vary. Other repayment options are available. The calculation assumes that the “in-school” period is 4 years (48 months) and includes our 9 month grace period, during which the monthly payment will be $25.00. 4.) These examples provide estimates based on deferred payments. Variable interest rate: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $275.17) and a 16.85% interest rate without Auto Pay (14.67% APR) would result in a total estimated payment amount of $49,530.60. For a variable loan, after your starting rate is set, your rate will then vary with the market. Fixed interest rate: A $10,000 loan with a 15-year term (180 monthly payments of $268.03) and a 16.49% interest rate without Auto Pay (14.39% APR) would result in a total estimated payment amount of $48,245.40. Your actual repayment terms may vary. Other repayment options are available. It is important to note that the 0.25% Auto Pay discount is not available when the deferred repayment option has been selected and the loan is in the interim period. The calculation assumes that the “in-school” period is 4 years (48 months) and includes our 9 month grace period, during which the monthly payment will be $0. ⁷Nine-month grace period is not available for borrowers who choose our Principal and Interest Repayment plan while in school. ⁸To qualify for automatic cosigner release, the outstanding principal balance of your loan must be paid down to 50% or less of the original principal balance. The primary borrower must have made 36 months of required payments after the end of the Interim Period. The primary borrower must meet our eligibility and minimum credit requirements. Additional terms and conditions may apply. To request cosigner release, the primary borrower must have made 12 consecutive, monthly on-time principal and interest payments (or an amount equal thereto) immediately preceding the cosigner release application. The primary borrower must satisfy certain eligibility and credit criteria at the time of application. Additional terms and conditions may apply. ⁹Includes 0.50% combined Auto Pay and Loyalty discounts. Actual rate and available repayment terms will vary based on your financial profile. Fixed annual percentage rates (APR) range from 2.79% to 16.74% (2.29% - 16.24% with Auto Pay and Loyalty discounts). Variable annual percentage rates (APR) range from 5.24% to 17.1% (4.74% - 16.6% with Auto Pay and Loyalty discounts). Earnest variable interest rate student loans are based on a publicly available index, the 30-day Average Secured Overnight Financing Rate (SOFR) published by the Federal Reserve Bank of New York. The variable rate is based on the rate published on the 25th day, or the next business day, of the preceding calendar month, rounded to the nearest hundredth of a percent plus a margin and will change on the 1st of each month. The rate will not increase more than once a month, but there is no limit on the amount that the rate could increase at one time. Our lowest rates are only available for our most credit qualified existing cosigned loan borrowers who receive the 0.25% Loyalty discount and requires selection of our shortest term offered, full principal and interest payment while in school, and enrollment in our 0.25% Auto Pay discount. Enrolling in Auto Pay is not required as a condition for approval. Interest rates are subject to change. Earnest Private Student Loans are made by FinWise Bank, Member FDIC. FinWise Bank, 756 East Winchester, Suite 100, Murray, UT 84107. Earnest student loans are serviced by Earnest Operations LLC, 300 Frank H. Ogawa Plaza, Suite 340, Oakland, CA 94612. NMLS #1204917, with support from Higher Education Loan Authority of the State of Missouri (MOHELA) (NMLS# 1442770). FinWise Bank and Earnest LLC and its subsidiaries, including Earnest Operations LLC, are not sponsored by agencies of the United States of America. © 2026 Earnest LLC. All rights reserved.

Estos seis prestamistas ofrecen opciones legítimas sin codeudor para estudiantes en 2026. Cada uno califica a los solicitantes de forma distinta, así que la mejor elección depende de su situación específica. Cuando un prestamista elimina el requisito de codeudor, necesita otra cosa en qué basarse. En estos programas, lo que más pesa es su promedio académico (un 2.5 suele ser el piso), su carrera y los salarios a los que suele conducir, qué tan cerca está de graduarse (favorecen a estudiantes de tercer y cuarto año), la universidad a la que asiste y si el monto que quiere pedir es razonable frente a lo que su título probablemente le permitirá ganar. Si está en primer o segundo año, la mayoría de estos programas todavía no estará a su alcance, lo que hace aún más importantes las alternativas que verá más adelante en esta guía.

1. Ascent, préstamo basado en resultados (Outcomes-Based)

El mejor préstamo sin codeudor en general. Está diseñado específicamente para estudiantes sin codeudor y sin crédito establecido. En lugar de su puntaje, Ascent evalúa su escuela, su programa, su promedio y su ingreso esperado tras graduarse. Sin verificación de crédito, sin codeudor; elegible para estudiantes de tercer y cuarto año en universidades de cuatro años aprobadas; cero cargos de originación y cero penalidades por pago anticipado; período de gracia de 9 meses tras graduarse (más largo que el de la mayoría); plazos de 5, 7, 10 o 15 años. Funciona bien para estudiantes de escuelas con buenos resultados de empleo en campos de alta demanda. Lea nuestra reseña completa de Ascent para más detalles.

2. Ascent, préstamo sin codeudor basado en crédito

El mejor para estudiantes con algo de historial de crédito. Si tiene al menos dos años de historial y un puntaje razonable, esta opción puede ofrecerle tasas más bajas que la basada en resultados, porque evalúa su perfil de crédito personal en lugar de sus métricas académicas. Con verificación de crédito (se recomiendan al menos 2 años de historial), sin codeudor; para estudiantes de pregrado y posgrado; cero cargos de originación y de pago anticipado; gracia de 9 meses; plazos de 5, 7, 10 o 15 años. Es una opción fuerte para estudiantes independientes, mayores o cualquiera que lleve un par de años construyendo crédito. Vea la reseña de Ascent para tasas y elegibilidad.

3. Funding U

El mejor para estudiantes con buen desempeño académico y sin crédito. Funding U se enfoca en su rendimiento académico en lugar de su historial de crédito o su ingreso. Con buenas calificaciones y una escuela elegible, puede calificar sin codeudor y sin verificación de crédito. Para estudiantes de tercer y cuarto año en universidades de cuatro años elegibles; cero cargos de originación; gracia de 6 meses; plazos de 5 o 10 años. Sus tasas tienden a ser más altas que las de un préstamo con codeudor, pero la accesibilidad es el intercambio: para quienes agotaron las opciones federales y no tienen otra forma de pedir prestado, Funding U llena un vacío real. Lea nuestra reseña de Funding U para los detalles de elegibilidad.

4. SoFi

El mejor para solicitantes con ingreso o crédito sólidos. SoFi es uno de los prestamistas privados más conocidos, con tasas competitivas, cero comisiones y beneficios únicos como asesoría de carrera y eventos de networking. Eso sí: calificar sin codeudor suele requerir buen crédito o un ingreso significativo. Con verificación de crédito; sin codeudor (pero necesita crédito o ingreso fuerte para calificar solo); pregrado y posgrado; cero cargos de originación, por atraso o por pago anticipado; gracia de 6 meses; plazos de 5, 7, 10 o 15 años; extras como asesoría de carrera, protección por desempleo y descuentos de tasa para miembros. Excelente opción si puede calificar por su cuenta; con crédito limitado y sin historial de ingresos, mire primero las otras opciones de esta lista. Lea nuestra reseña de SoFi para tasas actuales y beneficios.

5. Earnest

El mejor para quienes quieren flexibilidad de pago. Earnest usa una evaluación holística que mira más allá del puntaje: considera sus ahorros, su ingreso y sus hábitos financieros, así que algunos solicitantes que no calificarían en otro lado pueden ser aprobados sin codeudor. Con verificación de crédito; pregrado y posgrado; cero cargos de originación y de pago anticipado; gracia de 6 meses (9 en algunos tipos de préstamo); plazos de 5 a 15 años que usted elige al mes exacto; y la opción de saltarse un pago una vez cada 12 meses como red de seguridad en meses apretados. Ese nivel de control es raro entre los prestamistas estudiantiles. Lea nuestra reseña de Earnest para tasas y requisitos actuales.

6. MPOWER Financing

El mejor para estudiantes internacionales y beneficiarios de DACA. Para estos estudiantes el reto del codeudor es aún mayor: la mayoría de los prestamistas de EE. UU. no los aprueba sin un codeudor ciudadano o residente permanente. MPOWER Financing se creó exactamente para esta situación: evalúa su expediente académico, su campo de estudio, la universidad a la que asiste y su potencial de ingresos futuro, junto con su perfil más amplio, como pasantías, experiencia laboral y planes de carrera. Sin codeudor y sin historial de crédito en EE. UU.; para estudiantes en universidades aprobadas de Estados Unidos y Canadá; préstamos de tasa fija por hasta $100,000 durante sus estudios. Si estudia en EE. UU. con visa o bajo DACA y ya agotó los fondos de su país, de su universidad y de becas externas, MPOWER llena un vacío que muy pocos prestamistas atienden.

Cómo cambia sus opciones un codeudor

Aunque pueda calificar solo, sumar un codeudor con buen crédito puede mejorar mucho sus términos. Así suelen cambiar los números: las tasas bajan (con codeudor, los solicitantes suelen ver tasas de 1% a 4% menos; en un préstamo de $30,000 a 10 años, incluso una reducción de 2% puede ahorrar más de $3,000 en intereses); las probabilidades de aprobación suben (los prestamistas ven menos riesgo, lo que puede significar más aprobaciones y montos mayores); y hay más prestamistas para elegir (la mayoría exige codeudor a los estudiantes; sin uno, sus opciones se reducen al puñado de esta lista). Sobre la liberación del codeudor: la mayoría de los prestamistas que la ofrecen exige de 24 a 48 pagos puntuales consecutivos, y algunos también piden que el titular cumpla ciertos umbrales de crédito e ingreso al momento de la liberación. Si alguien en su vida está dispuesto y en condiciones de firmar, vale la pena la conversación. Pero nunca presione a nadie: un codeudor es igualmente responsable de la deuda, y un pago perdido también afecta su crédito.

Si está pensando a quién pedírselo, nuestras guías sobre pedirle a su madre o padre frente a un abuelo que firme como codeudor y sobre qué arriesga un codeudor (ambas en inglés) pueden ayudar a que esa conversación salga bien. Y si planea liberar al codeudor más adelante, lea cómo funciona la liberación de codeudor antes de elegir prestamista.

Señales de alerta de prestamistas abusivos

Lamentablemente, los estudiantes sin codeudor son blanco frecuente de prestamistas abusivos. Esté atento a: aprobación garantizada sin verificación de crédito (los prestamistas legítimos siempre tienen algún proceso de calificación; si dicen que todos son aprobados, es una bandera roja); cargos por adelantado antes de recibir los fondos (los prestamistas serios descuentan las comisiones del desembolso o no cobran nada; nunca debería pagar dinero para recibir un préstamo); tasas extremadamente altas (por encima del 18% al 20%, probablemente está ante un producto abusivo, no un préstamo estudiantil); presión para firmar de inmediato (los buenos prestamistas dan tiempo para comparar ofertas y leer la letra pequeña); términos de pago poco claros (debe conocer su tasa exacta, el plazo, la cuota mensual y el costo total antes de firmar); y marketing agresivo a estudiantes (desconfíe de ofertas en carteleras del campus, redes sociales o correos no solicitados que suenan demasiado buenas para ser verdad). Ante la duda, verifique que el prestamista esté registrado en su estado, busque reseñas de otros estudiantes y consulte a la Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB).

Alternativas que debe agotar primero

Antes de comprometerse con un préstamo privado de tasa más alta, agote todas las demás opciones. Hable directamente con la oficina de ayuda financiera de su universidad: muchas ofrecen becas institucionales o fondos de emergencia que no aparecen en su paquete inicial de ayuda a menos que pregunte. La mayoría también ofrece planes de pago de matrícula (guía en inglés) que dividen la factura del semestre en cuotas mensuales con poco o ningún interés, lo que reduce cuánto necesita pedir prestado. Buscar becas toma esfuerzo, pero incluso premios pequeños reducen su necesidad de pedir prestado, y combinar varias becas suele ser posible si entiende la política de desplazamiento de su universidad. Por último, el work-study o un trabajo de medio tiempo pone dinero en su bolsillo mientras estudia: no cubrirá la matrícula, pero sí libros, comida y gastos personales que de otro modo irían a un préstamo.

Cómo construir crédito mientras estudia

Si hoy no califica para un préstamo privado sin codeudor, construir su crédito durante la carrera puede abrirle mejores opciones para tercero o cuarto año. Pasos prácticos: obtenga una tarjeta de crédito asegurada (requiere un depósito pequeño, por lo general de $200 a $500, y funciona como una tarjeta común; úsela para compras pequeñas y pague el saldo completo cada mes); conviértase en usuario autorizado (si un familiar con buen crédito lo agrega a su tarjeta, ese historial positivo ayuda a su puntaje, incluso sin usar la tarjeta); pague todas sus cuentas a tiempo (algunos servicios reportan la renta y los servicios a los burós a través de terceros); mantenga baja la utilización del crédito (use menos del 30% de su crédito disponible; con un límite de $500, mantenga el saldo bajo $150); revise su reporte de crédito con regularidad (tiene derecho a un reporte gratuito de cada buró cada año en AnnualCreditReport.com; dispute cualquier error); y evite abrir muchas cuentas a la vez (cada solicitud genera una consulta dura que puede bajar temporalmente su puntaje). La meta: un puntaje de 650 o más y al menos dos años de historial pueden ampliar significativamente sus opciones de préstamo privado. Empiece temprano, sea constante, y su yo del futuro se lo agradecerá.

Para ver en detalle cómo los puntajes se traducen en ofertas reales, consulte cómo su puntaje de crédito afecta las tasas de los préstamos privados (en inglés).

Preguntas frecuentes

¿Puedo conseguir un préstamo estudiantil sin crédito y sin codeudor?

Sí. Los préstamos federales no requieren verificación de crédito ni codeudor. En los privados, prestamistas como Ascent (Outcomes-Based) y Funding U evalúan su escuela, su carrera y su desempeño académico en lugar de su puntaje. Estas opciones suelen estar disponibles para estudiantes de tercer y cuarto año en universidades de cuatro años elegibles.

¿Qué puntaje de crédito necesito para un préstamo privado sin codeudor?

Depende del prestamista. Algunos, como Ascent y Funding U, no usan puntajes en absoluto. Para los que sí verifican crédito, como SoFi y Earnest, en general necesitará al menos 650 a 670, junto con algo de historial de ingresos o empleo.

¿Las tasas son más altas sin codeudor?

Por lo general, sí. Sin codeudor usted representa más riesgo para el prestamista, lo que se traduce en tasas más altas: espere pagar de 1% a 4% más que con un codeudor calificado. Las tasas de los préstamos federales, en cambio, son iguales para todos sin importar el crédito o el codeudor.

¿Puedo agregar un codeudor después para bajar mi tasa?

Algunos prestamistas permiten refinanciar el préstamo con un codeudor después del préstamo inicial, lo que puede bajar la tasa. No todos lo ofrecen, y refinanciar más adelante nunca está garantizado: depende de su crédito, su ingreso y el mercado de préstamos en ese momento. No pida prestado a una tasa alta asumiendo que el refinanciamiento llegará con seguridad.

¿Cuál es el máximo que puedo pedir sin codeudor?

Los límites federales dependen de su año de estudios y su estatus de dependencia. Para estudiantes dependientes de pregrado, el límite anual va de $5,500 a $7,500. Los independientes pueden pedir de $9,500 a $12,500 al año. Los límites de los préstamos privados sin codeudor varían por prestamista y pueden ir de $5,000 hasta el costo total de asistencia.

¿Conviene un préstamo privado sin codeudor o un Parent PLUS federal?

Si su madre o padre califica, vale la pena comparar un préstamo Parent PLUS contra un privado sin codeudor. La tasa Parent PLUS para 2026-27 es 9.07%, y desde julio de 2026 los Parent PLUS nuevos tienen tope de $20,000 al año y $65,000 en total por estudiante. Conservan protecciones federales como opciones de aplazamiento, pero los Parent PLUS nuevos no califican para el Plan de Asistencia de Pago (RAP) basado en el ingreso, así que compare los costos totales y la flexibilidad de pago con cuidado antes de decidir.

¿Los estudiantes internacionales pueden conseguir un préstamo sin codeudor?

Las opciones son limitadas, pero existen. MPOWER Financing atiende a estudiantes internacionales y beneficiarios de DACA en universidades aprobadas de Estados Unidos y Canadá sin exigir codeudor ni historial de crédito en EE. UU. La mayoría de los demás prestamistas privados sí exige un codeudor ciudadano o residente permanente. La oficina de ayuda financiera de su universidad también puede ofrecer préstamos institucionales o fondos de emergencia.

¿Qué pasa si no puedo pagar mi préstamo sin codeudor?

Contacte a su prestamista de inmediato. Muchos ofrecen aplazamiento o indulgencia por dificultades temporales. En los préstamos federales, los planes vinculados al ingreso pueden reducir su cuota de forma considerable: hasta $0 al mes en los planes antiguos según el ingreso, o desde $10 al mes en el nuevo Plan de Asistencia de Pago (RAP). Ignorar el problema dañará su crédito y puede llevar al incumplimiento, así que comuníquese temprano y seguido.

En resumen

No tener codeudor no significa que no pueda financiar su educación. Empiece con los préstamos federales, que no piden codeudor ni verificación de crédito. Si necesita más, prestamistas como Ascent, Funding U, SoFi y Earnest ofrecen caminos reales para pedir prestado por su cuenta, y MPOWER llena el vacío para estudiantes internacionales y beneficiarios de DACA. La clave es pedir solo lo necesario, entender los términos antes de firmar y tener un plan de pago en mente. Y si su crédito no está donde debe estar hoy, empiece a construirlo ahora para tener más opciones mañana. ¿Listo para ver cuánto podría necesitar pedir prestado? Use nuestra herramienta gratuita de planificación universitaria para comparar costos, estimar la ayuda y armar un plan que funcione para su situación.

-- Sravani de CollegeLens

Los mejores préstamos estudiantiles sin codeudor en 2026